[2026 최신] 청년미래적금 신청방법·일반형 우대형 조건·금리 총정리: 5부제 일정·자격·정부기여금까지 한 번에

2026년 새롭게 출시되는 청년미래적금 신청방법과 금리 혜택, 5부제 일정을 완벽하게 정리해 드립니다. 일반형과 우대형 가입 조건부터 무직자 가입 여부까지, 복잡한 신청 자격을 3분 안에 확인하고 최대 8% 이자와 정부기여금 혜택을 빠짐없이 챙겨보세요.

2026년 6월 22일, 3년 만기로 최대 연 8%의 금리와 정부기여금, 이자소득 비과세 혜택까지 한 번에 누릴 수 있는 '청년미래적금' 가입 신청이 시작됩니다.
기존 상품 대비 만기가 3년으로 짧아 중도해지 부담은 덜고 체감 수익률은 대폭 높아져 가입 대상자라면 반드시 신청해야 하는 필수 금융 상품입니다.

하지만 본인의 소득, 직업에 따라 일반형과 우대형으로 유형이 나뉘고 은행별 금리 우대 조건이 다르기 때문에 사전 확인이 필수적입니다. 2026년 기준 정확한 가입 조건부터 신청방법, 5부제 일정까지 안내해 드립니다.

📋 한눈에 보는 청년미래적금 기본정보

구분	내용
출시일	2026년 6월 22일 (토스뱅크는 12월 예정)
신청기간	2026.6.22(월) ~ 7.3(금), 2주간
5부제	첫 주(6.22~26) 출생연도 끝자리별 / 둘째 주(6.29~7.3) 전원
신청 방식	취급기관 앱 비대면 신청 (영업점 방문 불가)
가입 대상	만 19~34세 (병역 이행 기간 최대 6년 차감)
납입 한도	월 최대 50만원 (연 600만원), 만기 3년 자유적립
기본금리	연 5.0% (전 은행 동일·3년 고정)
최고금리	연 7~8% (은행별 우대금리 포함)
정부기여금	일반형 6% / 우대형 12% (월 최대 3만·6만원)
세제혜택	이자소득 비과세 + 신용점수 가점(조건 충족 시 5~10점)

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복잡한 서류 심사 전에 아래의 세 가지 핵심 기준을 충족하는지 스스로 가볍게 체크해 보시기 바랍니다. 세 가지 항목을 모두 충족해야 기본적인 가입 대상에 해당합니다.

나이 요건: 만 19~34세인가요? (병역 이행 기간 최대 6년 차감 계산)
개인소득: 직전연도(2025년) 총급여 7,500만 원 이하(종합소득금액 6,300만 원 이하)인가요?
가구소득: 주민등록표 등본상 가구원 전체 합산 소득이 기준 중위소득 200% 이하인가요?

주의: 세 가지 항목에 모두 'YES'라고 답할 수 있다면 기본적인 가입 대상에 해당합니다.
다만, 가입 자격을 갖추었더라도 개인의 구체적인 소득 구간과 직업 형태에 따라 최종적으로 편입되는 '가입 유형'과 지원받는 혜택의 크기가 달라집니다.

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청년미래적금 가입 유형 3가지: 일반형·우대형·기여금 미지급

청년미래적금 가입 유형 분류 인포그래픽 — 일반형·우대형·기여금 미지급 기준과 정부기여금 비율

청년미래적금은 가입자의 상황에 따라 일반형(6%), 우대형(12%), 기여금 미지급으로 나뉩니다. 본인의 유형을 확인하려면 다음 두 가지 기준을 동시에 충족해야 합니다.

개인 소득: 직장인은 '총급여', 사업소득자 및 프리랜서는 '종합소득금액' 기준 (또는 연매출)
가구 소득: 가구원 수에 따른 '가구 중위소득' 비율

소득 및 직업별 정부기여금 비율 총정리

월 50만 원 한도를 꽉 채워 납입할 경우, 일반형은 월 최대 3만 원, 우대형은 월 최대 6만 원의 정부기여금을 지원받습니다.

구분	대상 유형	① 연소득·연매출	② 가구 중위소득	기여금
기여금 미지급	세제혜택만	총급여 6,000만(종합소득 4,800만) 초과 ~ 7,500만(종합소득 6,300만) 이하	200% 이하	—
일반형	소상공인	연매출 3억원 이하	200% 이하	6%
일반형	일반소득자	총급여 6,000만(종합소득 4,800만) 이하	200% 이하	6%
우대형	중소기업 신규취업	총급여 6,000만(종합소득 4,800만) 이하	200% 이하	12%
우대형	중소기업 재직	총급여 3,600만(종합소득 2,600만) 이하	150% 이하	12%
우대형	소상공인	연매출 1억원 이하	150% 이하	12%

유형별 가입 전 필수 체크리스트 및 주의사항

1. 소득이 높아도 가입 가능한 '기여금 미지급' 유형

연봉 6,000만 원(종합소득 4,800만 원)을 초과하더라도 가입 자체가 불가능한 것은 아닙니다. 정부기여금만 제외될 뿐, 이자소득 비과세 혜택과 은행 우대금리는 동일하게 적용받을 수 있습니다. 소득 조건 때문에 지레짐작으로 가입을 포기할 필요가 없습니다.

2. 우대형 가입 시 절대 주의할 점 (함정 주의)

일반형의 두 배인 12%의 기여금을 받는 우대형은 가입보다 유지가 훨씬 중요합니다. 조건을 채우지 못하면 혜택이 절반으로 깎이고 차액을 반환해야 합니다.

중소기업 재직자: 만기 한 달 전까지 최소 29개월 이상 중소기업에 재직해야 합니다. (이직은 2회까지만 허용)
근속 요건 미충족 시 패널티: 중간에 대기업이나 공공기관으로 이직하거나 29개월 근속을 채우지 못하면, 기여율이 6%로 소급 조정되며 이미 받은 기여금 차액은 전액 환수됩니다.
소상공인 우대형: 가입 신청 전에 반드시 '소상공인확인서'를 발급받아야 합니다. 미발급 시 일반형으로 자동 전환됩니다.

2026년 청년미래적금 신청 자격 — 나이·개인소득·가구소득

청년미래적금 심사는 나이, 개인소득, 가구소득 세 가지 항목을 동시에 충족해야 통과할 수 있습니다.각 조건마다 놓치기 쉬운 예외 혜택이 있으니 본인의 상황을 대입해 꼼꼼히 확인하시기 바랍니다.

청년미래적금 신청 자격 3가지 요건 체크리스트 — 나이·개인소득·가구소득 기준과 예외 규정

① 나이 조건: 만 19세 ~ 34세 (예외 규정 확인 필수)

기본 가입 연령은 만 19세부터 34세 이하까지입니다. 하지만 2026년 출시 주기에 맞춰 다음과 같은 특별 예외 규정이 적용됩니다.

군필자 나이 차감: 군 복무 기간을 최대 6년까지 나이에서 차감해 줍니다. 예를 들어, 2년간 군 복무를 한 만 36세 청년은 만 34세로 인정받아 가입이 가능합니다.
1991년생 특별 예외: 청년도약계좌 종료와 미래적금 출시 사이에 만 35세가 된 청년(1991년 1월 1일 ~ 8월 7일 출생자)은 예외적으로 가입이 허용됩니다. 단, 1991년 8월 8일 이후 출생자는 해당하지 않습니다.
만기 유지 조건: 나이 요건은 가입(계좌 개설) 시점에만 충족하면 됩니다. 적금을 납입하는 도중에 만 35세를 넘기더라도 강제 해지되지 않으며 만기까지 혜택을 받을 수 있습니다.

② 개인소득 조건: 2025년 국세청 신고 소득 기준

개인소득 심사의 핵심은 현재 직장에 다니고 있는지가 아니라, '직전연도(2025년)에 국세청에 신고된 소득이 있는가'입니다.

퇴사자 및 단기 근로자: 현재 퇴사 상태이거나 구직 중이더라도, 작년에 단기 아르바이트나 계약직으로 일해 국세청에 신고된 소득이 있다면 가입할 수 있습니다. 개인소득의 최소 하한선 규정은 없습니다.
직군별 소득 상한선: 일반 직장인은 총급여 7,500만 원 이하, 사업소득자 및 프리랜서는 종합소득금액 6,300만 원 이하를 충족해야 합니다.
프리랜서 주의사항: 3.3% 원천징수 대상자인 프리랜서는 반드시 2025년도 종합소득세 신고 내역이 국세청 전산망에 등록되어 있어야 소득 증빙이 가능합니다. 미신고 시 가입이 불가합니다.
2026년 신규 취업자: 2026년에 첫 취업을 하여 2025년 신고소득이 '0원'인 사회초년생은 이번 회차에 가입이 불가능합니다. 2026년 소득이 확정되는 2027년 6월 이후 모집 회차를 노려야 합니다.
예외적 비과세 소득 인정: 작년 근로 소득이 없더라도 육아휴직급여나 군 장병급여 수급 내역이 증명되면 예외적으로 소득이 있는 것으로 인정받습니다.

③ 가구소득 조건: 기준 중위소득 200% 이하

개인소득 조건을 통과했더라도, 주민등록표 등본에 함께 등재된 가구원 전체의 소득 합산액이 기준을 초과하면 최종 탈락 처리됩니다.

기준 금액: 가구원 소득 합산액이 가구 중위소득 200% 이하여야 합니다. 부모님과 등본상 함께 거주 중이라면 부모님의 소득까지 모두 합산되므로 사전 확인이 필수적입니다.
신혼부부(기혼자) 완화: 등본상 본인과 배우자로만 구성된 2인 가구라면, 중위소득 기준이 250%까지 완화되어 가입 문턱이 낮아집니다.
가구원 소득액 확인법: 가구원 수에 따른 정확한 중위소득 150% 및 200% 기준 금액은 관련 가이드를 통해 직접 계산 및 확인해 보시는 것을 권장합니다.

중위소득 150%·200% 계산하기

5부제 신청 일정표 — 내 날짜 먼저 확인하세요

청년미래적금 5부제 신청 일정표 — 출생연도 끝자리별 신청 가능 날짜 6월 22일부터 7월 3일까지

신청은 2026년 6월 22일(월)부터 7월 3일(금)까지 2주간 진행됩니다. 첫 주는 출생연도 끝자리에 따른 5부제가 적용되며, 둘째 주부터는 누구나 신청 가능합니다.

출생연도 끝자리별 5부제 신청 일정

자신의 태어난 연도 끝자리를 확인하여 아래 표의 날짜에 신청하시면 됩니다. (예: 1996년생은 끝자리가 '6'이므로 6월 22일 월요일에 신청 가능)

신청 날짜	신청 가능 대상 (출생연도 끝자리)
6월 22일(월)	1, 6
6월 23일(화)	2, 7
6월 24일(수)	3, 8
6월 25일(목)	4, 9
6월 26일(금)	5, 0
6월 29일(월) ~ 7월 3일(금)	출생연도 무관 누구나

선착순 마감 우려? 2026년 최신 국무회의 확정 사안

가장 많은 청년들이 오해하는 부분이 "빨리 신청해야 예산 컷오프를 피할 수 있다"는 점입니다. 결론부터 말씀드리면 청년미래적금은 선착순 모집이 아닙니다.

초기에는 예산 약 320만 명 초과 시 소득이 낮은 순서대로 지원자를 걸러낸다는 검토안이 돌았으나, 이는 전면 폐기되었습니다.
2026년 6월 30일 국무회의 결과, 요건을 충족한 청년 신청자는 예산 한도나 소득 우선순위와 무관하게 전원 지원하는 것으로 최종 확정되었습니다.

5부제는 단순히 시스템 과부하를 막기 위한 조치일 뿐이므로 늦게 신청한다고 해서 탈락할 일은 절대 없습니다.

신청 방법 — 은행 선택부터 계좌 개설까지

청년미래적금 가입절차 안내 — 앱 신청·소득가구 심사·계좌개설·납입 단계 (금융위원회·서민금융진흥원)

신청은 스마트폰 앱으로 간편하게 진행되지만, 가장 중요한 것은 '신청 전 은행 선택'입니다. 전체 절차는 아래 4단계로 진행됩니다.

[사전 준비] 은행 비교 및 선택 (가장 중요)

본격적인 신청 전, 전국은행연합회 소비자포털이나 서민금융진흥원 홈페이지에서 취급 은행별 금리를 비교해야 합니다.

기본금리 5%는 전 은행이 동일하지만, 최대 8%까지 끌어올릴 수 있는 우대금리 조건(급여이체, 카드 실적, 주택청약 보유 등)은 은행마다 다릅니다.

한 번 가입 신청을 완료한 은행은 추후 변경할 수 없으니, 나의 평소 금융 패턴에 맞는 곳을 신중하게 선택하세요.

청년미래적금 은형별 우대금리 상세조건 보기

청년미래적금 은형별 우대금리 확인하기

청년미래적금 우대금리 0.2% 받는 법

STEP 1. 취급기관 앱 비대면 신청 (6/22~7/3)

선택한 은행의 모바일 앱을 실행하여 본인 인증 후 신청을 진행합니다. 은행 영업점 방문은 불가능하며 오직 비대면으로만 신청받습니다.

번거로운 종이 서류 제출 없이 앱 내에서 소득 및 가구 정보 제공 동의 만으로 간편하게 접수됩니다.

STEP 2. 자격 심사 및 가구원 동의 (7/6~7/24)

서민금융진흥원이 국세청 전산망을 연계하여 나이, 개인소득, 가구소득, 중소기업 재직 요건 등을 종합적으로 심사합니다.

이때 가구소득 확인을 위해 등본상 가구원에게 정보 제공 동의 알림이 발송되니, 심사가 지연되지 않도록 가족들에게 미리 알려 동의 처리를 부탁해 두는 것이 좋습니다.

청년미래적금 통보 시기 탈락 사유 보기

청년미래적금 가구원 동의 방법 총정리

STEP 3. 계좌 개설 (7/27~8/7)

가입 심사를 통과했다는 개별 통보를 받으면, 최초 신청했던 해당 은행 앱에 접속하여 청년미래적금 계좌를 개설합니다. 1인 1계좌가 원칙이므로 여러 은행에 중복 개설할 수 없습니다.

계좌를 만들 때 우대금리 요건(자동이체 설정 등)도 함께 세팅해 두시기 바랍니다.

STEP 4. 납입 개시

계좌 개설이 완료되면 납입을 시작합니다. 매월 최대 50만 원까지 자유롭게 넣을 수 있는 자유적립식입니다.

매달 똑같은 금액을 넣지 않아도 되지만, 정부기여금을 최대치로 끌어모으려면 월 한도인 50만 원을 꽉 채워 납입하는 것이 압도적으로 유리합니다.

청년미래적금 금리 구조 및 은행별 조건 비교

청년미래적금의 금리는 모든 취급 기관이 공통으로 제공하는 기본금리 연 5.0%와 은행별로 상이한 우대금리 최대 3.0%p로 구성됩니다. 최고 연 8.0%를 받기 위해서는 각 은행이 요구하는 급여이체, 카드 실적, 자동이체 등의 우대 조건을 모두 충족해야 합니다.

취급 은행별 최고 금리 분류 (2026년 기준)

모든 은행의 기본금리는 동일하지만, 최종 금리 한도와 우대 조건의 난이도에서 차이가 발생합니다.

그룹	취급 은행	최고금리
8% 그룹	국민·신한·하나·우리·농협·기업·우체국	연 8.0%
7% 그룹	수협·iM뱅크·부산·경남·광주·전북·카카오	연 7.0%
토스뱅크	2026년 12월 출시 예정	미정

💡 은행 선택 팁: 같은 8% 그룹에 속한 은행이라도 요구하는 우대 조건(청약 통장 보유, 첫 거래 등)이 다릅니다. 본인의 주거래 은행이나 급여 이체 은행을 선택하는 것이 우대금리 달성에 가장 유리합니다.

8% 우대금리 받는 조건 확인하기

청년미래적금 우대금리 0.2% 받는 법

청년미래적금 은형별 우대금리 확인하기

누구나 받을 수 있는 공통 우대 금리 (최대 0.7%p)

은행별 조건과 별개로 정부에서 공통으로 제공하는 우대 금리 항목이 존재하므로 가입 시 반드시 챙겨야 합니다.

저소득 청년 우대 (0.5%p): 총급여 3,600만 원 이하 또는 종합소득금액 2,600만 원 이하인 경우 별도 신청 없이 가입 시 자동 반영됩니다.
재무상담 이수 우대 (0.2%p): 2026년 7월부터 시행되는 서민금융진흥원 재무상담 과정을 적금 만기 3개월 전까지 이수하면 만기 시점에 자동 적용됩니다.

만기 수령액 시뮬레이션 : 3년 후 실제 수익

청년미래적금의 핵심은 단순 이자가 아닌 정부기여금과 이자소득세 비과세(15.4% 면제) 혜택에 있습니다. 매월 50만 원 납입 한도를 채워야 정부기여금(일반형 월 3만 원, 우대형 월 6만 원)을 최대로 받을 수 있습니다.

정부기여금 포함 실질 체감 수익률

비과세와 정부기여금을 단리 이자로 환산했을 때의 체감 수익률은 시중 일반 적금과 비교할 수 없을 정도로 높습니다. (금융위원회 발표 기준)

유형	금리 7% 적용 시	금리 8% 적용 시
일반형 체감금리(단리)	연 13.2%	연 14.4%
우대형 체감금리(단리)	연 18.2%	연 19.4%

36개월 만기 수령액 예상액 (월 50만 원 납입 기준)

청년미래적금 만기 수령액 시뮬레이션 - 월 50만원 3년 기준 일반형 2138만원 우대형 2255만원

매월 50만 원씩 원금 1,800만 원을 납입했을 때, 이자소득세 면제(비과세)와 정부기여금이 더해진 실제 예상 수령액입니다. 기여금에도 기본금리 연 5.0% 이자가 별도로 붙습니다.

구분	금리 7% 적용	금리 8% 적용
원금	1,800만 원	1,800만 원
일반형 만기 수령액 (기여금 6%)	약 2,110만 원	약 2,138만 원
우대형 만기 수령액 (기여금 12%)	약 2,227만 원	약 2,255만 원

개인의 납입 계획과 정확한 소득 조건에 따른 예상액은 서민금융진흥원 공식 계산기를 통해 확인하는 것이 가장 정확합니다.

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가입 전 필수 확인: 추가 혜택 및 주의사항

청년미래적금은 혜택이 큰 만큼 명확한 가입 제한 규정을 두고 있습니다. 신청 전 반드시 다음 사항을 확인해야 불이익을 방지할 수 있습니다.

비과세 및 신용점수 가점 혜택

이자소득 비과세: 일반 적금에 부과되는 15.4%의 이자소득세가 전액 면제됩니다.
신용점수 가점: 가입 후 2년이 경과하고 누적 납입액이 800만 원 이상일 경우, 신용평가 시 5~10점의 가점이 부여됩니다.

핵심 가입 제한 및 주의사항

1인 1계좌 원칙: 여러 은행에 중복으로 가입할 수 없습니다.
중복 가입 제한 및 갈아타기: 기존 청년희망적금이나 청년도약계좌 보유자는 동시 가입이 불가합니다. 단, 기존 도약계좌 보유자는 이번 2026년 6월 가입 기간에 한해 청년미래적금으로 '갈아타기'가 허용됩니다.
해지 및 가입 순서를 엄수해야 하므로 도약계좌 보유자라면 반드시 사전 숙지하십시오.

갈아타기 총정리 | 도약계좌 해지 순서

금융소득종합과세 대상자 제외: 가입일 직전 3개 과세기간 중 1회라도 금융소득(이자·배당소득 연 2,000만 원 초과) 종합과세 대상자였다면 가입이 원천 차단됩니다.

본인의 가입 자격 및 소득 유형(일반형/우대형)은 서민금융진흥원 사전 자격 확인 도구에서 조회 가능합니다.

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자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 현재 직장이 없는 무직자나 최근 퇴사자도 가입할 수 있나요?

네, 가능합니다. 가입 자격은 현재 재직 여부가 아닌 2025년도 국세청 신고 소득을 기준으로 삼기 때문입니다. 작년에 단기 아르바이트나 계약직으로 일해 신고된 소득이 단 1원이라도 있다면 신청할 수 있습니다.

Q. 가입한 뒤에 퇴사하면 계좌가 취소되나요?

아닙니다. 소득은 가입 심사 때만 확인하므로, 가입 후 퇴사해 소득이 없어져도 계좌는 만기까지 유지됩니다. 자유적립식이라 형편이 어려우면 납입액을 줄이거나 잠시 멈춰도 됩니다.
오히려 퇴직은 특별중도해지 사유로 인정돼, 중간에 해지하더라도 정부기여금과 비과세 혜택을 지킬 수 있습니다.

Q. 가입 후 연봉이 올라 소득 제한 기준을 넘으면 어떻게 되나요?

계좌는 정상 유지됩니다. 개인소득 심사는 가입 당시에만 진행하므로, 가입 이후 승진이나 이직으로 총급여가 7,500만 원을 초과하더라도 만기까지 정부기여금과 비과세 혜택을 동일하게 받습니다.

Q. 만 35세인데 정말 가입이 안 되나요?

조건에 따라 가능합니다. 병역을 이행했다면 복무 기간(최대 6년)을 나이에서 빼주고, 1991년 1월 1일~8월 7일 출생자라면 예외적으로 허용됩니다. 둘 중 하나라도 해당하면 신청해 볼 수 있습니다.

Q. 5부제 첫날을 놓쳤어요. 다시 기회가 있나요?

있습니다. 5부제는 첫 주(6.22~6.26)에만 적용됩니다. 6월 29일(월)부터 7월 3일(금)까지는 출생연도와 관계없이 누구나 신청할 수 있으니, 이 기간에 신청하면 됩니다.

Q. 소득이 7,000만원이면 가입해도 의미가 있나요?

기여금은 못 받지만 가입할 가치가 있습니다. 총급여 6,000만원 초과 7,500만원 이하는 정부기여금 대상에서 빠지지만, 이자소득 비과세와 우대금리 혜택은 그대로 받습니다. 일반 적금보다는 유리한 조건입니다.

Q. 부모님과 따로 살고 세대분리를 했다면 가구소득은 어떻게 계산하나요?

주민등록표 등본을 기준으로 삼기 때문에, 세대분리를 통해 별도 세대주로 등록되어 있다면 부모님의 소득은 합산되지 않고 본인의 소득(또는 배우자 소득)만으로 가구소득을 심사합니다.

Q. 청년도약계좌가 있는데 청년미래적금도 들 수 있나요?

동시에 둘 다 보유할 수는 없습니다. 하지만 이번 2026년 6월 가입 기간에 한해 도약계좌에서 미래적금으로 갈아타는 건 가능합니다. 순서를 정확히 지켜야 하므로 갈아타기 절차를 미리 확인하세요.

청년미래적금 신청 전 필수 체크포인트

청년미래적금 핵심 요약 카드 — 신청기간 6월 22일·자격 3요건·정부기여금 혜택 정리

성공적인 가입을 위해 은행 앱 접속 전 반드시 확인해야 할 핵심 요약입니다.

날짜를 놓치지 마세요. 신청 기간은 6월 22일부터 7월 3일까지 딱 2주간만 진행됩니다. 첫째 주(6.22~6.26)는 출생연도 끝자리 기준 5부제로 운영되므로 본인의 해당 날짜를 미리 달력에 표시해 두어야 혼선을 줄일 수 있습니다. 놓쳤다면 둘째 주(6.29~7.3) 전원 신청 기간에 접수하면 됩니다.

가입 유형 확인: 개인 및 가구 소득 기준에 따라 일반형(기여금 6%)과 우대형(기여금 12%)으로 명확히 갈립니다. 특히 중소기업 재직자나 소상공인 우대형 대상자라면 유지 조건(근속 개월 수, 소상공인확인서 발급 등)을 미리 체크하여 최대 월 6만 원의 정부기여금 혜택을 온전히 확보해야 합니다.

우대금리 조건 비교: 모든 취급 기관의 기본금리는 연 5.0%로 동일하지만, 최고 연 8.0%를 받기 위한 은행별 우대금리(최대 3.0%p) 조건은 전부 다릅니다. 주거래 은행의 급여 이체 실적, 카드 사용액, 청약 통장 연계 여부 등을 종합적으로 비교하여 본인에게 가장 유리한 은행 1곳을 최종 선택해 비대면 신청을 진행하시기 바랍니다.

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🔗 공식 정보·문의처

청년미래적금 공식 홈페이지: fill4young.kinfa.or.kr — 가입자격 진단, 만기 예상액 계산, 6월 22일부터 심사 진행 경과까지 확인할 수 있습니다.
서민금융진흥원 청년금융콜센터: ☎ 1397 → 3번 (영업일 09:00~18:30) — 자격·서류 등 세부 문의

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